همه چیز درباره امریکن اکسپرس؛ شرکت خدمات مالی آمریکایی

امریکن اکسپرس یکی از برندهای معتبر و پیشرو در صنعت مالی و کارت‌های اعتباری است که به عنوان یک شرکت بزرگ بین‌المللی در حوزه ارائه خدمات مالی و پرداخت‌های الکترونیکی شناخته می‌شود. بسیاری از افراد این برند را به عنوان یک کارت اعتباری ویژه برای افراد ثروتمند می‌شناسند اما واقعیت این است که امریکن اکسپرس فراتر از یک کارت اعتباری است و در حوزه‌های مختلفی از جمله خدمات بانکی، سفر و حتی تجارت جهانی فعالیت دارد.

این شرکت در حال حاضر بزرگ‌ترین صادرکننده کارت‌های اعتباری در جهان است و سالانه بیش از ۶ میلیارد تراکنش را پردازش می‌کند. امریکن اکسپرس در بیش از ۱۶۰ کشور فعالیت دارد و بیش از ۶۳ میلیون نفر در سراسر جهان از کارت‌های این شرکت استفاده می‌کنند. اما چگونه این برند توانسته در طول ۱۷۰ سال به چنین جایگاهی برسد؟ در ادامه به بررسی تاریخچه، مدل کسب‌وکار، راهکارهای مالی و راز موفقیت آن خواهیم پرداخت.

تاریخچه شکل‌گیری و توسعه امریکن اکسپرس

شرکت امریکن اکسپرس در سال ۱۸۵۰ در شهر نیویورک تأسیس شد. این شرکت نتیجه ادغام سه شرکت بزرگ حمل‌ونقل آن زمان بود: Livingston Fargo and Company، Butterfield and Wasan Company و Wells and Co. در آن زمان، سیستم پست ایالات متحده آمریکا بسیار کند، گران و در برخی مناطق حتی غیرقابل‌دسترس بود. بسته‌های ارزشمند در معرض سرقت قرار داشتند و هیچ سیستمی برای تحویل ایمن کالاهای مهم مالی و تجاری وجود نداشت.

این شرایط فرصتی طلایی برای رشد شرکت‌هایی مانند امریکن اکسپرس فراهم کرد که توانستند خدماتی امن و مطمئن برای انتقال محموله‌های ارزشمند ارائه دهند. این شرکت به سرعت توانست جایگاهی قوی در صنعت حمل‌ونقل ایجاد کند و بانک‌ها را به عنوان مشتریان اصلی خود جذب نماید. بانک‌ها برای جابجایی اوراق بهادار، پول نقد و اسناد مالی مهم خود به یک شرکت مطمئن نیاز داشتند و امریکن اکسپرس با ارائه خدمات امن و دقیق، اعتماد آن‌ها را جلب کرد.

در طول جنگ داخلی آمریکا این شرکت بیش از ۹۰۰ دفتر در ۱۰ ایالت مختلف ایجاد کرد و به دلیل نیاز روزافزون به خدمات حمل‌ونقل مالی، تجارت آن به شدت رونق گرفت. این رشد باعث شد که رقبای بزرگی مانند Merchants Union Express Company ظهور کنند. رقابت بین این دو شرکت تا جایی ادامه یافت که در نهایت، برای جلوگیری از ورشکستگی، امریکن اکسپرس و Merchants Union Express در سال ۱۸۶۸ با یکدیگر ادغام شدند و شرکت جدیدی با نام American Merchants’ Union Express Company تأسیس شد. این شرکت در سال ۱۸۷۳ نام خود را به امریکن اکسپرس تغییر داد که همچنان به عنوان یکی از بزرگ‌ترین شرکت‌های مالی جهان شناخته می‌شود.

ورود امریکن اکسپرس به حوزه خدمات مالی

تا اواخر قرن نوزدهم شرکت امریکن اکسپرس هنوز به عنوان یک شرکت حمل‌ونقل شناخته می‌شد اما با شناخت فرصت‌های جدید در بخش مالی، تصمیم گرفت خدمات بانکی و مالی خود را گسترش دهد. اولین محصول مهم این شرکت در این زمینه، حواله‌های پولی امریکن اکسپرس بود که در سال ۱۸۸۲ راه‌اندازی شد.

این حواله‌های پولی به مشتریان اجازه می‌داد که مبلغ مشخصی را پرداخت کرده و یک سند مالی دریافت کنند که می‌توانستند آن را در هر شعبه امریکن اکسپرس یا بانک‌های همکار نقد کنند. این روش به دلیل امنیت بالا و کارایی فوق‌العاده، به سرعت محبوب شد و شرکت از آن سود قابل‌توجهی کسب کرد.

در سال ۱۸۹۵ امریکن اکسپرس اولین دفتر اروپایی خود را در پاریس افتتاح کرد. پس از آن دفاتر دیگری در انگلستان، آلمان، چین، ژاپن، برزیل، آرژانتین، هند و مصر نیز تأسیس شدند. با این اقدام، امریکن اکسپرس توانست خدمات مالی خود را در سطح جهانی گسترش دهد.

ورود به صنعت مسافرت با معرفی چک‌های مسافرتی

در اواخر قرن نوزدهم امریکن اکسپرس در تلاش بود تا به یک برند بین‌المللی تبدیل شود. این شرکت شروع به همکاری با بانک‌ها و موسسات مالی خارجی کرد تا خدمات خود را گسترش دهد. در همین زمان مسافرت بین‌المللی نیز در حال افزایش بود و نیاز به راهکاری امن برای حمل پول به شدت احساس می‌شد.

چک‌های مسافرتی امریکن اکسپرس که در سال ۱۸۹۰ معرفی شدند یکی از بزرگ‌ترین نوآوری‌های مالی آن زمان بودند. ایده این محصول زمانی شکل گرفت که J.C. Fargo، مدیرعامل وقت شرکت، هنگام سفر به اروپا متوجه شد که برای نقد کردن پول خود با مشکلات زیادی روبه‌رو است. او تصمیم گرفت سیستمی را طراحی کند که مسافران بتوانند به راحتی در هر کشوری پول خود را دریافت کنند.

این چک‌ها که در مقادیر مختلف از ۲۰ تا ۱۰۰۰ دلار صادر می‌شدند، به مسافران این امکان را می‌دادند که بدون نیاز به حمل مقادیر زیاد پول نقد، در هر زمان و مکانی به وجوه خود دسترسی داشته باشند. در صورتی که این چک‌ها گم یا دزدیده می‌شدند، این شرکت متعهد بود که آن‌ها را بازپرداخت کند. این امنیت بالا باعث شد که چک‌های مسافرتی امریکن اکسپرس در سراسر جهان به عنوان یک ابزار مالی محبوب شناخته شوند.

این محصول در ابتدا توسط بانک‌های اروپایی، هتل‌ها و فروشگاه‌های بزرگ پذیرفته شد و سپس به تدریج به یکی از استانداردهای پرداخت در سفرهای بین‌المللی تبدیل شد.

چگونه امریکن اکسپرس به یک غول مالی تبدیل شد؟

امریکن اکسپرس به دلیل داشتن مدل‌های کسب‌وکار هوشمندانه و استراتژی‌های مالی نوآورانه توانست از یک شرکت حمل‌ونقل ساده به بزرگ‌ترین صادرکننده کارت‌های اعتباری در جهان تبدیل شود. در دهه‌های بعدی، این شرکت با تمرکز بر مشتریان خاص و ارائه خدمات انحصاری، جایگاه خود را در بازار تقویت کرد.

یکی از دلایل موفقیت این شرکت تمرکز بر افراد ثروتمند و صاحبان کسب‌وکارها بود. برخلاف دیگر کارت‌های اعتباری، امریکن اکسپرس از همان ابتدا تصمیم گرفت خدماتی ویژه و اختصاصی ارائه دهد. این استراتژی نه‌تنها باعث افزایش سودآوری شرکت شد، بلکه به ساختن یک برند لوکس و انحصاری کمک کرد.

نوآوری‌های پیوسته در مدل‌های پرداخت، برنامه‌های وفاداری مشتریان، توسعه خدمات مسافرتی و مالی و ایجاد زیرساخت‌های امن برای پرداخت‌های بین‌المللی، از دیگر عواملی بودند که امریکن اکسپرس را به یک رهبر جهانی در صنعت مالی تبدیل کردند.

بررسی تاریخچه و موفقیت‌های چشمگیر امریکن اکسپرس

امریکن اکسپرس که در سال ۱۸۵۰ تأسیس شد امروزه به عنوان یکی از شناخته‌شده‌ترین برندهای مالی در جهان شناخته می‌شود. با میلیون‌ها کاربر در سراسر دنیا، این شرکت نقشی کلیدی در حوزه خدمات مالی و پرداخت‌های بین‌المللی ایفا می‌کند. با این حال، بسیاری از افراد نمی‌دانند که امریکن اکسپرس در ابتدا به عنوان یک شرکت حمل‌ونقل و ارسال بار فعالیت می‌کرد و به تدریج مسیر خود را به سمت تبدیل شدن به یک شرکت پرداخت و خدمات مالی جهانی تغییر داد.

آغاز به کار به عنوان یک شرکت حمل‌ونقل

امریکن اکسپرس در سال ۱۸۵۰ توسط سه کارآفرین بزرگ آن دوران، یعنی هنری ولز (Wells & Company)، ویلیام فارگو (Livingston, Fargo & Company) و جان وارن باترفیلد (Wells, Butterfield & Company) تأسیس شد. در آن زمان، پست ایالات متحده بسیار ناکارآمد بود و شرکت‌های خصوصی تصمیم گرفتند خدمات سریع‌تر و مطمئن‌تری ارائه دهند. این شرکت در مدت کوتاهی به یکی از بزرگ‌ترین شرکت‌های حمل‌ونقل و ارسال محموله‌های ارزشمند تبدیل شد.

تا سال ۱۸۶۲، امریکن اکسپرس دارای ۸۹۰ دفتر، بیش از ۱۵۰۰ کارمند و شبکه‌ای گسترده از خطوط ریلی و مسیرهای پستی به طول ۱۰,۰۰۰ مایل در سراسر ایالات متحده بود. همین موفقیت، بنیان‌گذاران آن را تشویق کرد که به صنعت خدمات مالی نیز ورود کنند.

از حواله‌های پولی تا چک‌های مسافرتی

امریکن اکسپرس در سال ۱۸۵۷ با راه‌اندازی حواله‌های پولی (Money Orders)، نخستین قدم خود را به سوی صنعت خدمات مالی برداشت. این سرویس به افراد امکان می‌داد که بدون نیاز به حمل پول نقد، مبلغی را ارسال کنند.

نوآوری بزرگ بعدی این شرکت در سال ۱۸۹۱ رقم خورد، زمانی که چک‌های مسافرتی (Traveler’s Cheques) را معرفی کرد. این چک‌ها برای مسافران طراحی شده بودند تا بتوانند در مقاصد مختلف بین‌المللی به راحتی به پول خود دسترسی داشته باشند.

این ایده زمانی شکل گرفت که J.C. Fargo، مدیرعامل وقت امریکن اکسپرس در سفر به اروپا متوجه شد که نقد کردن پول در خارج از کشور تا چه اندازه دشوار است. با معرفی چک‌های مسافرتی، این شرکت نه‌تنها سفرهای بین‌المللی را برای مشتریان خود آسان‌تر کرد بلکه درآمد بسیار زیادی نیز از این سرویس به دست آورد.

توسعه صنعت کارت‌های اعتباری و پرداخت‌های بین‌المللی

امریکن اکسپرس در سال ۱۹۵۸ نخستین کارت اعتباری خود را در ایالات متحده و کانادا معرفی کرد. این کارت که در ابتدا از جنس کاغذ بود، ۶ دلار هزینه سالانه داشت و در رقابت مستقیم با کارت‌های Diners Club قرار گرفت. یک سال بعد این شرکت نخستین کارت پلاستیکی اعتباری جهان را معرفی کرد.

امریکن اکسپرس با ارائه کارت‌های جدید توانست سهم بزرگی از بازار را تصاحب کند:

• در سال ۱۹۶۶، کارت طلایی (Gold Card) برای مشتریان خاص ارائه شد.
• در سال ۱۹۸۴، کارت پلاتینیوم (Platinum Card) برای مشتریان VIP معرفی شد.
• در سال ۱۹۸۷، کارت Optima که نخستین کارت اعتباری واقعی این شرکت بود، عرضه شد. این کارت برخلاف کارت‌های شارژ، نیاز به تسویه کامل مبلغ در پایان ماه نداشت.

گسترش بین‌المللی و ورود به بازارهای جهانی

امریکن اکسپرس از دهه ۱۹۷۰ به بعد تلاش‌های گسترده‌ای برای ورود به بازارهای بین‌المللی آغاز کرد. این شرکت با همکاری بانک‌ها و مؤسسات مالی مختلف، توانست شبکه گسترده‌ای از کارت‌های اعتباری را در اروپا، آسیا و آمریکای لاتین ایجاد کند.

یکی از تصمیمات مهم امریکن اکسپرس در دهه ۱۹۹۰ تمرکز بیشتر بر پذیرش کارت‌های اعتباری توسط تجار و کسب‌وکارهای مختلف بود. در همین راستا، برنامه Membership Rewards در سال ۱۹۹۱ راه‌اندازی شد که به دارندگان کارت این امکان را می‌داد که در ازای هر خرید، امتیاز جمع کنند و این امتیازها را برای سفر، خرید و سایر خدمات استفاده نمایند.

بحران مالی ۲۰۰۸ و تبدیل شدن به یک بانک

در دوران بحران مالی ۲۰۰۸ امریکن اکسپرس به دلیل رکود اقتصادی و کاهش حجم پرداخت‌ها، تصمیم گرفت که ساختار خود را تغییر دهد. این شرکت از یک شرکت عمومی به یک بانک تبدیل شد که به آن اجازه می‌داد دسترسی مستقیم به تسهیلات مالی بانک مرکزی ایالات متحده داشته باشد.

در ادامه برای تمرکز بیشتر بر پرداخت‌های دیجیتال و خدمات مالی آنلاین، امریکن اکسپرس بخش‌هایی از کسب‌وکار خود را فروخت:

• در سال ۲۰۱۳، انتشارات خود را به Time Inc. فروخت.
• در سال ۲۰۱۴، ۵۰٪ از سهام بخش مسافرت‌های شرکتی خود را به گروهی از سرمایه‌گذاران واگذار کرد.
• در سال ۲۰۲۰، شرکت Kabbage را که در زمینه فین‌تک و ارائه خدمات مالی به کسب‌وکارهای کوچک فعالیت می‌کرد، خریداری کرد و آن را به امریکن اکسپرس Business Blueprint تغییر نام داد.

امریکن اکسپرس امروز

امروزه، امریکن اکسپرس به عنوان یک شرکت پرداخت جهانی با چهار بخش عملیاتی اصلی فعالیت می‌کند:

1. خدمات مصرف‌کنندگان آمریکایی (US Consumer Services)
2. خدمات تجاری (Commercial Services)
3. خدمات کارت‌های بین‌المللی (International Card Services)
4. خدمات پذیرندگان و شبکه جهانی (Global Merchant and Network Services)

امریکن اکسپرس از مدل شبکه بسته (Closed Loop Network) استفاده می‌کند که برخلاف Visa و Mastercard، هم کارت‌های اعتباری را صادر می‌کند و هم کارمزد از پذیرندگان دریافت می‌کند. در سال ۲۰۲۳، بیش از ۱.۴۶ تریلیون دلار تراکنش توسط ۸۰.۲ میلیون کارت اعتباری صادر شده توسط این شرکت انجام شد.

نتیجه‌گیری

امریکن اکسپرس از یک شرکت حمل‌ونقل محلی به یکی از بزرگ‌ترین غول‌های پرداخت و خدمات مالی در جهان تبدیل شده است. این برند با تکیه بر نوآوری، اعتماد مشتریان و خدمات مالی پیشرفته، همچنان در مسیر رشد قرار دارد.

اگر به دنبال یک کارت اعتباری با مزایای ویژه، امنیت بالا و پشتیبانی جهانی هستید، امریکن اکسپرس یکی از بهترین گزینه‌های موجود در بازار است که می‌تواند نیازهای مالی شما را به بهترین شکل ممکن پوشش دهد.

امریکن اکسپرس نه‌تنها به عنوان یک برند معتبر در حوزه کارت‌های اعتباری شناخته می‌شود بلکه به یکی از بزرگ‌ترین شرکت‌های مالی جهان تبدیل شده است. این شرکت با ارائه خدمات متنوع در زمینه بانکداری، مسافرت و تجارت بین‌المللی، توانسته میلیون‌ها مشتری در سراسر جهان را جذب کند.

دلیل اصلی موفقیت امریکن اکسپرس، تمرکز بر کیفیت، امنیت، نوآوری و ارائه خدمات ویژه به مشتریان خاص است. این شرکت همچنان به رشد خود ادامه می‌دهد و به نظر می‌رسد که در آینده نیز یکی از رهبران اصلی صنعت پرداخت و بانکداری جهانی باقی بماند.

 

همه چیز را درباره ایالات متحده آمریکا بدانیم

همه چیز درباره بانک مرکزی ایالات متحده آمریکا؛ فدرال رزرو

شخصیت‌های روی دلار آمریکا چه کسانی هستند؟

برای دیدن پست های بیشتر در مورد آمریکا کلیک کنید

لطفا از طریق شبکه های اجتماعی زیر این پست رو به اشتراک بزارید